香港试水“智慧银行”　推出快速支付系统等措施

香港试水“智慧银行”

香港金融管理局去年9月公布7项智慧银行举措，包括推出快速支付系统、金融科技监管沙盒(指为金融科技创新提供安全空间的监管模式)、金融科技监管聊天室、引入虚拟银行等。

近日在“智慧银行新纪元技术简报会”上，金管局公布，通过与银行业界及金融科技界的共同努力，目前香港相关措施取得良好进展。

提升银行业智慧水准

据介绍，为提升银行业智慧水准的快速支付系统已接近完成，预计4至5月进入测试阶段，9月正式推出。

该快速支付系统可全天候提供即时跨行支付及转账服务，只需要手机号码或电邮地址便可调拨港元或人民币资金，跨行转账时间会由此前的1至2天缩短至数秒钟内完成。首阶段约有20家银行和8家储值支付工具营运商(SVF)参与。

金管局方面称，考虑到风险管理，有关服务收费以及转账限额，由银行及SVF自行决定。据了解，这些机构倾向不对个人之间的实时转账服务收取费用。

金管局指出，截至去年底，香港个人支付金额增长1.67倍，宗数上升9倍，期望未来快速支付系统能令电子钱包使用普及。

助力推动香港金融科创

据报道，作为香港推动金融科技发展的重要举措，金融科技监管沙盒可以让银行及科技公司在受控环境内，邀请有限数目的客户进行实境测试。

截至今年2月底，已有包括手机远程开户等29项新科技产品使用沙盒试行，其中19项产品完成试行并推向市场。

而自去年11月推出的金融科技监管聊天室，截至今年2月底，有69宗使用个案，其中41宗个案来自本地及海外科技公司，包括本地初创企业。

金管局方面称，虚拟银行的发展能够推动香港金融科创，同时因为虚拟银行一般以中小型企业等零售客户为服务对象，也有助于促进普惠金融。

因此，金管局在今年2月6日发布了《虚拟银行的认可》指引修订本，进行公众咨询。

目前业界对修订本的意见为正面，认为可在发展虚拟银行及保障客户利益之间取得平衡，多家本地及海外机构均表示有兴趣。

该指引修订本于3月15日截止咨询，预期将于5月发出新指引，有意设立虚拟银行的公司可随时递交申请。

致力培养金融科技人才

“银行易”服务同样是香港银行系统着力推进的项目，主要业务涉及远程开户、网上贷款、网上财富管理、放宽部分收入及住址证明要求、探讨网上分销及投资咨询平台要求、优化银行销售投资产品监管要求等，将有助于提升客户服务体验。

金管局就“促进开放应用程序界面”向业界发出的咨询3月15日结束。本次咨询建议，将融合多个银行资源的开放应用程序界面运用于4个领域：提供银行产品和服务资料，方便用户在同一平台比较不同银行的产品和服务；接受银行产品申请；提供账户及交易信息；进行财务交易。据金管局助理总裁陈景宏介绍，预计产品资料及产品申请的开放应用程序界面分别在本年年底及明年年中实施。

香港金管局与新加坡金管局合作开发的“全球贸易连接网络”正处在招标阶段。该平台运用分布式分类账技术建立，能降低跨境贸易及贸易融资成本、提高安全性及效率，预计明年投入运作。未来香港的其他贸易伙伴地区也可通过系统的开放式架构接入，进行信息交换。

此前，香港银行业界反映金融科技人才存在不足。对此，金管局连续两年推出金融科技人才培育计划，希望未来3至5年继续培育500人至1000人。

改变香港金融生态环境

香港金管局总裁陈德霖说，“提升香港银行体系至更高层次的智慧银行不单纯是锦上添花，而是势在必行。为满足客户不断增加的期望及要求，银行及科技的融合实在刻不容缓。”

陈德霖认为，在智慧银行新纪元下，银行业、金融科技界及金管局必须共同努力，改变香港的金融生态环境。智慧银行会让零售及企业客户互相联系，并提高金融服务与交易的流动性、速度、方便程度及安全性。同时，必须在促进金融创新与保障客户和投资者两者之间取得适当平衡。

中银香港经济研究员张文晶说，香港拥有优良的创新基础设施，早已奠下金融科技发展的基石，加上近年特区政府大力推动金融科技，如金管局成立了“金融科技促进办公室”，以担当业界与监管人员的沟通桥梁，同时扮演“推动者”和“促进者”的角色。对于香港金融科技未来的发展，她充满信心。

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